Как заполнить заявление на досрочное погашение кредита - ITAKINFO.RU

Как заполнить заявление на досрочное погашение кредита

Заявление на досрочное погашение кредита

Если вы запланировали закрыть кредитный долг раньше установленного в договоре срока, необходимо заранее обратиться в банк и написать заявление о досрочном погашении кредита. Только в этом случае процедура будет выполнена, и заемщик может рассчитывать на перерасчет процентов.

Специалист портала Бробанк.ру изучил этот вопрос и узнал, как заявление на досрочное погашение кредита, как вообще закрыть кредитный долг раньше срока. Все особенности и нюансы этой процедуры, какие варианты приема заявлений предлагают банки.

Особенности полного досрочного гашения кредита

В этом случае заемщик закрывает долговые обязательства в полном объеме одной суммой. Банку нужно подать предварительное заявление, так как ему необходимо сделать перерасчет и указать клиенту, какую именно сумму тот должен положить на счет для выполнения этой операции.

В результате перерасчета все проценты, которые мог бы выплатить заемщик в будущем, списываются, он будет должен банку только основную часть кредита.

Если вы посмотрите в график кредитных платежей, то в графе «Основной долг» вы увидите цифру, которая и будет отражать примерную сумму, необходимую для досрочного закрытия ссуды (примерную, потому что банк сделает расчет дня). Например, если вы захотите закрыть долг полностью на 12-й месяц после оформления, соответственно, вам нужно смотреть остаточный основной долг в 12-й строке графика.

По закону банк не вправе препятствовать намерению заемщика закрыть кредит досрочно.

Раньше банки всячески препятствовали этому и не позволяли осуществить досрочный кредит. Они устанавливали моратории, например, условие, что закрыть долг раньше срока можно не раньше чем через полгода после оформления ссуды. Многие банки брали за процедуру комиссию или даже назначали штрафы. Теперь ни мораториев, ни штрафов нет.

Хотите закрыть долг полностью на 12-й месяц выплат? Нужно смотреть остаточный основной долг в 12-й строке графика

Как и где писать заявление на досрочное погашение кредита

Порядок выполнения этой операции может различаться в зависимости от банка. Один проводит все максимально быстро и просто, в другом не избежать бюрократии и затягивания процесса.

Как именно можно выполнить досрочное гашение ссуды — можно найти в кредитном договоре. Изучите его, чтобы увидеть порядок, предлагаемый обслуживающим банком. Также можете позвонить по телефону горячей линии банка и узнать у оператора всю необходимую информацию.

В банке предоставят образец или же дадут подписать уже готовый документ

Стандартная банковская процедура выглядит так:

  1. Заемщик принимает решение закрыть задолженность раньше установленного срока и обращается для этого в банк, чтобы написать заявление.
  2. Заявление пишется за 14 дней до планируемой даты закрытия задолженности. Или за иной срок в зависимости от условий банка. То есть если деньги у вас на руках есть сегодня, то фактически вы сможете выполнить задуманное только через те же 14 дней.
  3. Обращение подается в офисе банка, где менеджер на месте делает расчет и указывает заемщику, какую сумму он должен обеспечить на счету к положенной дате.
  4. Клиент вносит эти деньги, в назначенную дату все они списываются с кредитного счета.
  5. Примерно на 2-3-й день можно подойти в отделение банка, чтобы получить там справку о полном закрытии кредита. Этот документ нужно хранить в течение 3 лет, на всякий случай.

По сути, образец заявления о досрочном погашении кредита вам не нужен. Вам либо выдадут в банке бланк для заполнения, либо дадут на подписание уже готовое заявление, сформированное программой.

Если вы хотите досрочно закрыть кредит в Сбербанке

Этот банк предлагает очень простую процедуру, никаких сложностей она у клиентов не вызывает, да и проводится довольно быстро. Образец заявления на досрочное погашение кредита Сбербанка вам также не нужен, банк принимает заявления от заемщиков через систему онлайн-банкинга. То есть даже в офис хоть не нужно, всю процедуру можно провести удаленно.

Как закрыть досрочно кредит, выданный Сбербанком:

  1. Для этого нужно иметь доступ в систему Сбербанк Онлайн, операция проводится через нее. Следует зайти в банкинг под своими учетными данными.
  2. Кликнуть на кредит, который вы хотите полностью погасить. Там зайти во вкладку «Погасить полностью кредит».
  3. Откроется страница для подачи заявки на полное досрочное погашение кредита. Выберете счет, на который вы положите средства для выполнения операции. Там же нужно выбрать дату, когда вы планируете полностью закрыть кредит. По умолчанию система указывает следующую дату списания ежемесячного платежа. Дата не может быть раньше, чем следующий рабочий день после подачи заявки.
  4. Система делает расчет суммы, которую нужно внести на счет. Но обратите внимание, что это сумма на текущий день. Если вы хотите выполнить операцию в ближайший возможный день, то есть завтра, положите на счет немного больше с учетом процентов за один день. При необходимости обратитесь к оператору горячей линии банка.
  5. Нажимаете «Оформить заявку», проверяете все введенные параметры и подтверждаете их кодом из СМС, присланного на мобильный телефон.
  6. Заявка отправляется в банк, к указанной дате нужно обеспечить на выбранном счету сумму, которая нужна для закрытия счета и прекращения действия договора.

Подтвердить свое желание закрыть кредит досрочно надо при помощи СМС-кода

Отслеживать выполнение операции также можно в системе Сбербанк Онлайн. И обратите внимание, что направлять заявление на досрочное гашение таким образом можно только в рабочий день.

Если этот метод вам не удобен, вы всегда можете воспользоваться классическим, то есть обратиться в офис Сбербанка и подать заявление там с помощью менеджера.

Если вы хотите сделать частичное досрочное гашение

В этом случае бланк досрочного погашения кредита и сама процедура будут несколько иными. Если у клиента есть «лишние» деньги, но их недостаточно для полного закрытия ссуды, он может перекрыть ее только частично.

В результате этой процедуры будет изменен график платежей. Одни банки допускают только одну форму изменения графика, другие позволяют заемщику выбрать.

Возможные формы изменения графика после частичного гашения:

  1. Срок кредита остается прежним, но за счет уменьшения суммы основного долга сокращается размер ежемесячного платежа, долговая нагрузка на заемщика уменьшается.
  2. Размер ежемесячного платежа остается прежним, но за счет частичного закрытия основного долга и его уменьшения сокращается срок выплаты.

Чаще всего банки применяют только первый вариант, так как им он наиболее выгоден. По крайней мере, они настраивают клиентов на этот вариант.

Частичное досрочное гашение кредитной задолженности можно делать многократно.

Для выполнения этой операции также нужно обратиться в банк и подать заявление. Что касается Сбербанка, то ему заявку также можно направить через онлайн-банкинг, что очень удобно. При подаче запроса заемщик пишет сумму, которую он готов потратить на эти цели. Само же частичное закрытие будет выполнено в дату ближайшего ежемесячного платежа, это правило действует во всех банках.

Клиент может либо меньше платить ежемесячно, либо быстрее закрыть кредит

В остальных банках, которые не принимают заявки онлайн, нужно посетить офис и написать там заявление. Вы указываете сумму, кладете ее на счет до ближайшей даты списания ежемесячного платежа. После получаете измененный график, переплата значительно сократится.

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 2

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Как заполнить заявление на досрочное погашение кредита

В форме списка Заявления на досрочное погашение кредита нажмите кнопку СОЗДАТЬ панели инструментов.

Ряд полей окна уже будет заполнен системой. Поля с белым фоном заполняются или редактируются вручную. Поля с серым фоном заполняются либо пользователем путем выбора значений из списка, либо системой автоматически (в частности, после заполнения связанных полей).

Для выбора значения из справочников необходимо вызвать требуемый справочник, нажав на гиперссылку в названии соответствующего поля. Добавление введенных значений в справочник осуществляется с помощью кнопки (см. инстр. «Создание записи справочника из окна ЭД» ) .

Выбор значений из выпадающих списков осуществляется с помощью кнопки (см. инстр. «Выбор значений из выпадающих списков» ) .

Ввод дат осуществляется либо вручную, либо с помощью кнопки (см. инстр. «Выбор даты с помощью календаря» ) .

Введите или отредактируйте значения реквизитов:

Введите или отредактируйте значения реквизитов заявления на досрочное погашение кредита :

В поле Номер при необходимости измените номер документа. По умолчанию система нумерует документы по порядку создания.

Читайте также  Документы для трудоустройства гражданина казахстана

В поле Дата при необходимости измените дату документа. По умолчанию поле заполняется текущей датой.

В поле В указывается подразделение банка, в которое отправляется документ. В данном поле может быть оставлено подразделение по умолчанию, также поле может быть заполнено вручную путем выбора из справочника подразделений банка.

В поле От указывается организация-создатель документа.

В поле ИНН/КИО отображается ИНН или КИО организации, от имени которой пользователь заполняет документ.

В полях Исп. и Тел. укажите соответственно фамилию, имя и отчество, а также контактный телефон ответственного исполнителя, выбрав требуемого сотрудника из справочника ответственных лиц организации , либо указав информацию вручную.

Если в справочнике ответственных лиц организации присутствует только одна запись, относящаяся к текущей организации, и политика банка предусматривает автоматическое заполнение информации об ответственном исполнителе, данная группа полей будет заполнена автоматически.

В открытой вкладке Основные поля окна Заявление на досрочное погашение кредита укажите данные о кредите и сумме погашения:

В поле Договор № введите номер договора вручную или выберите значение из справочника Обзор состояния по продуктам.

Поле Дата автоматически заполняется значением при выборе значения в поле Договор .

Поле Тип кредита автоматически заполняется значением при выборе значения в поле Договор .

В поле Сумма погашения вручную укажите сумму, на которую планируете погасить кредит.

Поле ISO-код валюты автоматически заполняется значением при выборе значения в поле Договор .

В поле Дата погашения укажите дату погашения кредита.

В поле Счет для списания суммы погашения введите вручную или выберите из справочника номер счета, с которого будут списываться средства для погашения кредита.

Поле БИК банка заполняется автоматически при выборе значения в поле Счет для списания суммы погашения .

Поле Наименование банка заполняется автоматически при выборе значения в поле Счет для списания суммы погашения .

В поле Примечание укажите дополнительную информацию по документу или комментарии к документу.

Завершите создание ЭД:

Чтобы сохранить, подписать и отправить созданный ЭД в банк, нажмите кнопку ПОДПИСАТЬ И ОТПРАВИТЬ .

Вы также можете отложить подписание документа, сохранив его при помощи кнопки Сохранить (с закрытием текущего окна) или Сохранить и создать новое (с очисткой полей текущего окна и переходом к созданию следующего ЭД данного типа). Варианты действий по сохранению ЭД подробно описаны в инстр. «Создание документов вручную» и разд. «Варианты сохранения документов» .

При любом варианте сохранения система выполнит проверку документа и выведет сообщение о результатах. Подробное описание возможных типов ошибок, их обозначений и действий по их обработке см. в инстр. «Создание документов вручную» , а также в инстр. «Ручная проверка корректности заполнения реквизитов документов» .

Если проверка обнаруживает ошибки, исправьте их и вернитесь к сохранению документа или сохраните ЭД с ошибками в статусе «Ошибка контроля», чтобы отредактировать его позже (см. инстр. «Редактирование документов» ).

Если ошибки не обнаруживаются, система предложит подписать и, если Ваших полномочий подписи достаточно для полного подписания данного документа, отправить ЭД в банк.

Подпишите и, если необходимо, отправьте ЭД в соответствии с инстр. «Подпись одного или нескольких документов» ).

Документ будет сохранён и отобразится в форме списка документов данного типа со статусом, соответствующим выполненному варианту завершения создания ЭД.

В результате выполнения указанных действий ЭД будет создан и сохранен. В зависимости от Вашего выбора при создании документа, он может быть также подписан и отправлен в банк.

Если ЭД сохранен со статусом «Создан» , Вы можете перейти к формированию комплекта подписей под документом:

Как правильно погасить кредит в банке

Если вы хотите погасить кредит в банке досрочно, то сначала прочитайте нашу статью: это поможет вам избежать негативных последствий.

  • Как выгодно погасить кредит досрочно
    • Анализ кредитного соглашения
    • Порядок досрочной оплаты кредита
  • Как правильно погасить аннуитетный кредит
  • Как частично погасить кредит
  • Что выгоднее: сокращать ежемесячный платеж или срок кредита
  • В каких случаях страховая компания выплачивает кредит

Как выгодно погасить кредит досрочно

Выплатить банку долг раньше срока стремятся многие заемщики. Главная причина заключается в том, что это помогает избежать переплаты и снижает нагрузку на семейный бюджет.

Процесс досрочного погашения можно поделить на этапы:

  1. Проанализируйте свой портфель задолженностей.
  2. Внимательно изучите документы по кредитам.
  3. При внесении долга выберите назначение платежа:
  • полное досрочное погашение,
  • частичное погашение в пользу сокращения срока кредитования,
  • частичное погашение в пользу снижения ежемесячного платежа.
  1. Внесите оплату.
  2. Получите подтверждающие документы.

В среднем, багаж финансовой нагрузки семьи насчитывает 3 займа:

    на приобретение техники

150 000 рублей;

  • автокредит от 500 000 рублей;
  • ипотека

    4 000 000 рублей.

    До выбора займа для погашения ответьте на три вопроса:

    1. Какую сумму вы готовы внести?
    2. Как долго оплачивается кредит на настоящий момент?
    3. Есть ли другие финансовые цели, выгода по которым будет выше, чем от выплаты по займу?

    Для погашения лучше выбрать тот долг, по отношению к которому вносимая сумма будет больше. Этот способ поможет получить большую экономическую выгоду и снизить ежемесячную финансовую нагрузку.

    Планируя досрочное или частично досрочное погашение займа, помните, что нельзя переводить деньги в счет погашения со счетов ИП и юридических лиц, даже если счет этого ИП ваш, или в этой компании вы — генеральный директор.

    Когда банк фиксирует поступление на счет физлица больших сумм со счетов ИП или ООО, он немедленно блокирует средства согласно закону 115-ФЗ о противодействии легализации (отмыванию) доходов. Все переводы средств в счет погашения допускаются только с банковских счетов физических лиц.

    Анализ кредитного соглашения

    Прежде чем перечислять деньги на счёт, изучите договор с банком. В первую очередь следует обратить внимание на тип платежа – от этого будет зависеть стратегия погашения.

    Разберем на примере:

    Ежемесячный платёж:

    Ежемесячный платеж:

    от 5 028,28 до 2 542,25 руб.

    Переплата за весь срок:

    Переплата за весь срок:

    Тип платежа – аннуитетный.

    Ежемесячный платеж одинаковый на протяжении всего срока займа.

    Тип платежа – дифференцированный.

    Ежемесячный платеж разный, он зависит от размера долга.

    Начисление процентов: на остаток долга

    В первую очередь Иван выплатит процент за пользование средствами банка, сумма погашения основного долга будет составлять меньшую часть платежа.

    Разница заключается в структуре платежа. Сумма, которая идёт в счёт погашения основного долга, у Марии больше, чем у Ивана – 1/60 от 150 000 рублей. Благодаря этому процент к концу периода уменьшается пропорционально телу долга, и переплата по займу Марии будет ниже.

    Основной долг выплачивается дольше, переплата из-за этого становится выше, но ежемесячный платеж при этом комфортнее.

    Используя дифференцированный платёж, управлять размером переплаты проще, но в начале периода ежемесячные взносы выше, они снижаются только спустя время – это удобно не всем.

    Клиенту не всегда дается выбор. В большинстве банков при оформлении потребительского займа или ипотеки устанавливается аннуитетный тип. Дифференцированный предоставляется реже и при соблюдении особых условий, выполнить которые может не каждый.

    Чтобы определить, по какой схеме вы платите, загляните в график, который выдал вам менеджер при оформлении кредитного договора. Если выплаты в пользу основного долга будут равными это дифференцированный платёж, если наоборот, то аннуитетный.

    Порядок досрочной оплаты кредита

    Еще один важный шаг предупредить банк о желании погасить долг. Уведомить можно в офисе, с помощью онлайн-чата на сайте или выбрать нужную опцию в мобильном приложении.

    Чтобы списание произошло корректно, необходимо сообщить о назначении: списание в счет основного долга для полного погашения, в пользу снижения ежемесячного платежа или сокращения срока кредитования.

    В Совкомбанке процесс выглядит так:

    1. Уведомление банка с указанием типа досрочного погашения.
    2. Получение рекомендации по дате внесения платежа.
    3. Внесение средств на счёт.
    4. Списание денег по назначению.
    5. Получение справки об отсутствии долговых обязательств.

    Как правильно погасить аннуитетный кредит

    Правила выплаты долга с аннуитетной системой платежа заключаются в добросовестном ежемесячном выполнении обязательств по установленному графику.

    Если вы решили выплатить долг раньше

    На этапе изучения документов стоит обратить внимание на пункт о досрочной оплате. Обычно банки прописывают условия, где указывают на порядок действий при полной или частичной выплате по договору.

    Например, если срок займа короткий, то досрочное погашение может быть запрещено или доступно только внесение суммы до полной выплаты, а на частичную наложен мораторий.

    Обратите внимание на требования кредитора, их нарушение может отразиться на вашей кредитной истории или привести не к тому результату, на который вы рассчитывали.

    Читайте также  Договор оказания консультационных услуг с физическим лицом

    Если препятствий для оплаты раньше срока нет, то порядок действий следующий:

    1. Сообщите банку о намерении закрыть долг раньше установленного срока.
    2. Запросите точную сумму для выплаты с учетом процентов, которые будут начислены на момент внесения.
    3. Уточните рекомендуемую дату зачисления денег.
    4. Внесите сумму.
    5. Запросите документы о снятии с вас обязательств.

    Если вы выплачиваете займ уже более половины срока, полное досрочное погашение не принесет вам экономической выгоды, так как процент банку при аннуитетной схеме платежа выплачивается в самом начале периода.

    В таком случае лучше платить согласно графику и воспользоваться полагающимся вознаграждением: в некоторых случаях можно вернуть стоимость страховки, а Совкомбанк, например, вернет всю сумму переплаты.

    Как частично погасить кредит

    Несмотря на то, что более популярной схемой является аннуитетная, мы разберем все сценарии быстрого погашения займа.

    Как повлияет частичное внесение на кредиты Ивана и Марии:

    Ежемесячный платеж:

    Ежемесячный платеж:

    от 5 028,28 до 2 542,25 руб.

    Переплата за весь срок:

    Переплата за весь срок:

    Ежемесячный платёж:

    Новый ежемесячный платёж:

    3 965,74 — 1 609,51 руб.

    Переплата после:

    Переплата после:

    Изменения:

    Изменения:

    Основные правила частичного досрочного погашения:

    • проверить договор на отсутствие ограничений;
    • определиться, в пользу чего будет списана сумма: сокращение срока или платежа;
    • связаться с банком и сообщить о намерении погасить часть задолженности;
    • получить рекомендации о дате внесения и списания;
    • получить перерасчет, согласно выбранным целям.

    Существует еще один популярный способ частичной выплаты по займам. Некоторые клиенты вносят двойной платеж, который банк автоматически засчитывает в пользу сокращения срока выплат. Иногда это вызывает непонимание со стороны заёмщика, так как его ожидания направлены на снижение ежемесячной нагрузки.

    Поэтому стоит обратить внимание менеджера банка, что внесенные деньги направлены на конкретную цель, это касается даже небольших сумм. Если по договору нет ограничений, то средства будут зачтены по назначению.

    Что выгоднее: сокращать ежемесячный платеж или срок кредита

    Первое при частичном досрочном погашении долга это выбор между:

    • перерасчетом в пользу сокращения срока,
    • перерасчетом в пользу сокращения суммы платежа.

    Если рассуждать с точки зрения экономии, то выгоднее уменьшать количество месяцев, так переплата будет ниже. Иногда в жизни человека возникают финансовые сложности: сокращают на работе, задерживают выплаты, подводит здоровье, тогда лучше внести средства в пользу сокращения суммы ежемесячного платежа, это поможет избежать просрочек, но экономическая выгода будет меньше.

    В каких случаях страховая компания выплачивает кредит

    На примере наших заемщиков, расскажем, в каких ситуациях страховка поможет сократить ущерб от возможных проблем.

    При оформлении займа у Ивана страхование жизни и здоровья было обязательным условием выдачи кредита.

    На полученный займ Мария приобрела дачный участок с небольшим строением, поэтому страхование залогового имущества подходило ей больше.

    Если не вдаваться в индивидуальные подробности каждого отдельного случая, такой полис позволит переложить обязательства по кредитному договору на страховую компанию в случае:

    Страховая компания возьмет на себя финансовые обязательства в том случае, если дачный участок пострадает в результате внешних факторов, не зависящих от Марии: пожара, наводнения и других стихийных бедствий.

    В случае со страховыми продуктами нет единого алгоритма, каждый полис индивидуален, часто он трансформируется под потребности конкретного клиента.

    Вобщей традиции – игнорировать этот финансовый инструмент и прибегать к нему только в крайних ситуациях. Чтобы страховой полис работал, а не был платным приложением, внимательно изучайте предложенные на рынке варианты.

    Иногда правильно выбранная страховка может не только сократить ущерб, но и улучшить качество жизни.

    Как досрочно погасить ипотеку

    Допустим, вы выиграли в лотерею. Или получили большую премию, или продали что-нибудь ненужное. И эти деньги вы решили потратить на то, чтобы раньше срока погасить свою ипотеку. Как это сделать — разберем на примере кредита Сбербанка.

    Чаще всего процедура стандартная, простая и быстрая. Но есть ситуации, когда возникают нюансы. Их мы рассмотрим отдельно в конце статьи.

    Зачем вообще досрочно гасить ипотеку?

    Понятно, что чем быстрее будет выплачен долг, тем лучше. Но если конкретнее, то здесь три цели:

    1. Быстрее снять обременение с недвижимости и полноправно распоряжаться ей.

    2. Снять финансовую нагрузку. Вы уже наверняка придумали, как тратить освободившиеся деньги.

    3. Сэкономить. Если вас убеждают, что вы все равно заплатите банку все проценты — не верьте. Это не так. Проценты зависят от остатка долга и времени пользования кредитом. При этом, если вы гасите кредит досрочно не полностью, а частично, то можно выбрать один из двух вариантов: сократить срок ипотеки или уменьшить ежемесячный платеж.

    Что выгоднее: сокращать срок или уменьшать платеж?

    В июле 2018 года Катя взяла в Сбербанке кредит 1 000 000 рублей на 5 лет под 7,2%. Если она будет платить по изначальному графику 19 896 рублей в месяц, то за 5 лет она заплатит 193 839 рублей процентов банку.

    При этом у Кати есть вклад 500 000 рублей, но закрыть его она сможет только через год. То есть в июле 2019 года Катя сможет внести досрочный платеж в полмиллиона.

    Вариант 1. Уменьшаем срок

    Катя решила побыстрее закрыть кредит. Теперь она выплатит ипотеку уже в декабре 2020 года, на 2 года и 7 месяцев раньше срока. При этом она заплатит 88 101 рублей процентов банку. И сэкономит 105 738 рублей.

    Вариант 2. Уменьшаем платеж

    Катя решила снизить финансовую нагрузку и выбрала уменьшение платежа. В итоге за 5 лет она заплатит 118 443 рублей процентов. Экономия — 75 396 рублей.

    Очевидно, выгоднее уменьшать срок кредита. Но есть еще один вариант: выбрать уменьшение платежа, но продолжать ежемесячно платить ту же сумму, как и вначале. В Катином случае она продолжит платить 19 896 рублей в месяц, а не 7 655 по новому графику.

    Чтобы регулярно вносить больше, недостаточно просто перечислять больше денег на ипотечный счет. С него все равно будет списываться сумма по графику. Поэтому каждый месяц придется подавать заявление на досрочное погашение. Но у этого варианта есть свои плюсы:

    • Вы все равно закроете кредит намного раньше. Просто потому что остаток долга будет уменьшаться гораздо быстрее.
    • Вы заплатите примерно столько же процентов, сколько при уменьшении срока.
    • Вы будете чувствовать себя спокойнее. Если доход резко упадет, или случатся незапланированные траты, можно просто платить сумму по пересчитанному графику.

    Рассчитайте платежи по ипотеке и любой сценарий досрочного погашения на калькуляторе ДомКлик

    Заполните данные по кредиту. Нажмите справа сверху «Посмотреть график платежей», а затем «Как погасить досрочно?». Добавляйте платежи и выбирайте, что сокращать: срок или сумму.

    А если военная ипотека?

    В военной ипотеке уменьшается только срок при досрочном погашении. Что логично, ведь платит Росвоенипотека — уменьшать платеж не надо. А погасить раньше времени кредит выгодно, чтобы быстрее снять обременение и оформить недвижимость в собственность.

    Как подавать заявление на досрочное погашение?

    Способ №1. Через Сбербанк Онлайн

    Это займет всего несколько минут. Зайдите в личный кабинет , выберите кредит и откройте вкладку «Досрочное погашение». Там нажмите «Полностью погасить кредит» или «Частично погасить кредит».

    Частичное погашение

    1. Выберите счет, с которого будет произведено погашение кредита.

    2. Выберите в календаре дату платежа. При этом можно выбрать датой досрочного платежа ближайшие 2 дня, включая дату подачи заявки. То есть сегодня или завтра.

    3. Укажите сумму. Здесь есть минимальный лимит — не меньше 99% от суммы ближайшего ежемесячного платежа. Он отразится ниже.

    4. Нажмите кнопку «Оформить заявку», а потом проверьте параметры платежа и нажмите «Подтвердить по SMS».

    5. Когда вам придет сообщение, убедитесь, что реквизиты операции в смс совпадают. Только после этого введите пароль и нажмите «Подтвердить». Никому его не сообщайте, даже сотрудникам банка.

    Полное погашение

    При полном досрочном погашении процесс будет практически такой же. Но есть важные нюансы:

    1. Если делать полное досрочное погашение в день подачи заявки, то нужно просто указать (и соответственно положить на кредитный счет) сумму, которая указана ниже поля для заполнения.

    2. Если вы хотите выбрать погашение на следующий день, то посчитать сумму с процентами за еще один день придется самостоятельно. Внизу будет указана сумма только за текущий день!

    Сумму для полного досрочного погашения на завтрашний день можно уточнить в службе поддержки по номеру 900.

    Посмотреть свою историю досрочных погашений можно на вкладке «Досрочное погашение» в информационном блоке «История досрочных погашений», а также в разделе «История операций Сбербанк Онлайн» в личном меню.

    Досрочное погашение через Сбербанк Онлайн очень удобно, но имеет некоторые ограничения

    • При досрочном погашении онлайн можно только уменьшить размер платежей, сократить срок нельзя.
    • Как уже было сказано, при частичном погашении есть минимальный лимит — не меньше 99% от суммы ближайшего ежемесячного платежа.
    • Внести деньги на счет необходимо до 21:00 дня платежа.
    Читайте также  Заявление о допуске представителя в судебное заседание

    Если вы хотите уменьшить срок кредита или внести сумму меньше ежемесячного платежа, подать заявление на досрочное погашение нужно будет в отделении банка.

    Способ №2. В отделении банка

    Заполнить заявление можно в любом отделении банка в том городе, в котором вам выдали кредит. Для этого потребуется паспорт. Можно внести платеж в тот же день или в течение 3 дней.

    Если вы находитесь в другом городе, нужно сначала перевести кредит туда, где вы находитесь. Для этого подайте заявление о переводе либо в регионе по новому месту жительства, либо там, где выдан кредит. Это возможно только при наличии постоянной или временной регистрации по новому месту жительства. Прийти нужно с паспортом и копией кредитного договора.

    Или можно оформить нотариальную доверенность на досрочное погашение. В ней нужно прописать:

    • ФИО, адресные и паспортные данные доверителя и доверенного лица.
    • Номер и дату кредитного договора.
    • Наименование банка.
    • Что доверенность выдается на подачу заявления на досрочное погашение кредита с указанием счета и на списание средств со счета созаемщика.

    Еще несколько вопросов

    Правда ли, что выгоднее досрочно гасить ипотеку в первые годы, когда выплачиваешь проценты по кредиту?

    Правда. Чем быстрее вы гасите основной долг — тем выгоднее. Сумма досрочного платежа идет на уменьшение основного долга. Чем долг меньше, тем меньше будет на него начисляться процентов в течение всего срока кредита. Но нужно понять, что досрочное погашение в принципе выгодно. Просто в конце срока основной долг меньше, процентов тоже начисляется меньше, а значит и экономия не такая высокая, как в начале.

    Когда можно начать гасить ипотеку досрочно?

    Со второго дня. Если сегодня вы получили кредит, то уже завтра можете его погасить.

    А некоторые говорят, что нельзя сразу гасить ипотеку — внесут в серый список.

    Это не так. Досрочное погашение сразу после оформления кредита не повлияет на кредитную историю.

    Можно ли вернуть деньги за оплаченную страховку, если гасишь кредит заранее?

    Это зависит от страховой. Прочитайте договор страхования и проконсультируйтесь со специалистами компании.

    Мне сказали, что досрочное погашение невыгодно при высокой инфляции. Это так?

    В теории да, если инфляция сильно превышает ставку по ипотеке. Тогда ваша ипотека будет дешеветь вместе со всем остальным. Но сейчас инфляция невысокая, а значит гасить ипотеку досрочно выгоднее, чем не гасить.

    Досрочное погашение кредитов — правила и порядок

    Преждевременный возврат денег выгоден для плательщика, но никак не для банка. Поэтому кредитные организации разными способами пытаются предотвратить досрочное погашение кредитов. Мы расскажем о подводных камнях ранней выплаты долга банку.

    Можно ли досрочно погасить кредит?

    Если клиент выплачивает деньги раньше времени, то банк лишается части прибыли. Поэтому раньше практически в каждом кредитном договоре прописывалось, что обладатель кредита должен будет заплатить какие-либо штрафные санкции при досрочном погашении. Таким образом банки страховали себя от финансовых рисков.

    С 2011 года законодательно запрещено удерживать штраф с банковских клиентов. При этом нужно обязательно уведомить банковскую организацию за 30 дней до даты раннего погашения кредита. В договоре может быть установлен срок меньше, чем 30 суток.

    Но при этом за банками сохранилась возможность отказать клиенту в досрочном погашении. Либо ограничить сумму, которую можно выплатить единовременно. Обращайте внимание на этот пункт при заключении договора с банком.

    Можно полностью погасить долг, а можно выплатить части кредита. При частичном погашении можно уменьшить ежемесячную сумму или сократить сроки кредитования. Если зарплата небольшая, лучше уменьшать сумму, а если клиент стабильно получает крупные вознаграждения, то целесообразнее будет сократить срок выплат.

    Условия досрочного погашения в банках

    Банки выставляют разные условия в отношении досрочного платежа.

    • Хоум Кредит Банк разрешает вносить полную сумму долга преждевременно, а также частично гасить задолженность. То же касается и банка ВТБ. В Русфинанс банке тоже можно и частично, и полностью погасить любой вид потребительского кредита, в том числе и ипотечный кредит.
    • В Сбербанке можно вносить сумму не менее 15 тысяч рублей. Причем внести такой платеж можно не раньше, чем после четырех месяцев выплат.
    • В Почта банке можно оставить заявку по телефону, причем не за тридцать дней, а за семь. А в Альфа банке уведомить организацию можно и вовсе за пять дней.

    Может произойти и обратная ситуация. Банк вправе потребовать выплатить долг досрочно. Но только в тех случаях, когда были большие опоздания с платежами. Иногда даже при одноразовой задержке банк может выставить такое требование, если в этот период у банка есть финансовые проблемы.

    В этом случае можно предоставить документы, которые доказывают Ваши денежные трудности. То есть документально оправдаться за просрочку платежей.

    Возврат процентов по кредиту при досрочном погашении

    Если кредит выплачивался аннуитетными платежами, а не дифференцированными, то при досрочном погашении кредита есть шанс вернуть часть уплаченных процентов.

    При аннуитете долг платится равными частями за весь срок кредита. В этом случае в первое время больше выплачиваются проценты, чем основная сумма задолженности.

    Проценты – это вознаграждение банка за то, что он предоставил возможность пользоваться своими средствами. Получается, что при досрочном погашении кредита с аннуитетными платежами человек выплачивает вознаграждение за весь срок, но пользуется деньгами гораздо меньше.

    Появляются излишне уплаченные проценты при досрочном погашении кредита. И вернуть их можно, но только при обращении в суд. Просто так банк проценты не вернет.

    Алгоритм действий при досрочном погашении кредита

    Ничего сложного в процедуре погашения нет, но есть несколько важных нюансов, про которые нужно помнить.

    Итак, чтобы выплатить банковский долг досрочно:

    1. Вовремя погасите текущую задолженность. Основная сумма вносится только в том случае, если погашен ежемесячный платеж.
    2. Сообщите банку о намерении раньше времени выплатить всю сумму. В зависимости от банка можно либо писать заявление, либо отправить онлайн заявку без посещения банка (у всех кредитных организаций есть стандартные бланки). Обязательно нужно взять копию заявления. Нередки случаи, когда заявления утеряны. В таком случае продолжается ежемесячное списание средств. Если заявления не будет на самом деле, а деньги будут заплачены, то они поступят на ссудный счет. И в этом случае продолжится ежемесячное списание средств.
    3. Узнайте у менеджера точную сумму, которую нужно заплатить. Эта информация должна быть передана клиенту в течение пяти рабочих дней. При частичном досрочном погашении банковские работники должны сообщить о новом графике платежей.
    4. Перечислите указанную сумму на счет банка. Способ оплаты зависит от банка.
    5. Попросите у банка справку о том, что вы выполнили все кредитные обязательства. Этот документ поможет в дальнейшем избежать недоразумений.

    Не всегда досрочное погашение – выгодное действие. Если есть необходимая крупная сумма, ее можно положить на депозитный счет в банке.

    В условиях кризиса в стране и отсутствия стабильности тоже не стоит спешить с досрочным погашением, ведь есть вероятность, что кредит снова понадобится в ближайшее время.

    В интернете есть множество кредитных калькуляторов. Воспользуйтесь ими, чтобы просчитать максимальную выгоду: в какой срок лучше погасить долг. Ведь в любом случае, если выплатить кредит заранее – не нужно будет переплачивать банку проценты.

    Возврат страховки при досрочном погашении кредита

    Во многих случаях банки обязывают клиентов заключать также и страховые договоры. Таким образом кредитные организации пытаются обезопасить себя от возможных рисков

    При досрочном погашении возможны два сценария:

    1. Страховая компания автоматически аннулирует договор вместе с кредитным.
    2. Страховые обязательства действуют до наступления страхового случая. То есть страховка остается действительной даже при расторжении кредитного договора.

    Все зависит от первоначальных условий, которые обговаривались при подписании соглашения.

    Возврат части страховой премии тоже зависит от того, что написано в документах. Если договором предусмотрен возврат премии при досрочном погашении, то можно обращаться в страховую компанию.

    Бывают случаи, когда даже при наличии такого пункта страховые агентства отказываются платить. Выход один – обращаться в суд. Закон будет на стороне клиента.

  • Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: