Заявление на реструктуризацию ипотеки по программе аижк - ITAKINFO.RU

Заявление на реструктуризацию ипотеки по программе аижк

Как провести реструктуризацию ипотеку в АИЖК и каких условий ждать?

АИЖК – это организация по ипотечному кредитованию, созданная для обеспечения ликвидности коммерческих банков РФ, специализирующихся на выдаче кредитов. АИЖК находится на государственном обеспечении и помогает стабилизировать ситуацию вокруг высоких цен на жилье в разных регионах России.

  1. Условия в АИЖК
    1. Требования к претенденту и его финансовому положению
    2. Сколько рассматривается заявка в АИЖК
    3. Необходимы документы
  2. Как оформить реструктуризацию ипотеки в АИЖК
    1. Что делать если отказали в реструктуризации
  3. Нюансы
  4. Отзывы и личный опыт клиентов

Сегодня Единый институт на базе АИЖК, регулирующий развитие жилищного сегмента, предлагает государственную программу помощи физическим лицам, взявшим на себя ипотечные обязательства в каком-либо банке. Речь идет о заемщиках, оказавшихся в трудной финансовой ситуации. На сегодняшний день реструктуризацию по ипотеке в рамках программы, предоставленной АИЖК, получили уже тысячи заемщиков. В августе 2017 года на дальнейшее развитие программы государство выделило 2 млрд. рублей. По программе АИЖК реструктуризация ипотечных кредитов стала более доступна.

Условия в АИЖК

Программа по реструктуризации от АИЖК предъявляет к объекту ипотеки, заемщикам и созаемщикам определенные требования, на основании которых комиссия выносит положительный или отрицательный вердикт. Через программу помощи от АИЖК реструктуризация ипотечных кредитов возможна для квартир со следующими параметрами:

однокомнатные, в которых общая жилая площадь не превышает 45 м2;

двухкомнатные с жилой площадью не более 65 м2;

с тремя и большим количеством комнат, в которых для жилья предусмотрено не более 85м2.

Заемщик имеет право реструктуризировать ипотечное жилье только в том случае, если у залогодателя оно единственное. Допускается совокупность долевого участия (в размере ½) заемщика и членов его семьи на еще одно жилое помещение. Для подтверждения этого факта заемщик не обязан предоставлять в АИЖК информацию из ЕГРП. Данные сведения запрашиваются агентством самостоятельно.

Требования к претенденту и его финансовому положению

Соискатель на получение помощи по ипотечному кредиту от АИЖК и его созаемщики должны являться гражданами РФ.

Заявку на участие в программе могут подавать физические лица, подходящие под следующие категории:

наличие своих несовершеннолетних детей, усыновленных или опека над несовершеннолетними детьми;

инвалиды или лица, опекающие детей-инвалидов;

участники боевых действий;

лица, имеющие на иждивении студентов, учеников, стажеров, интернов, возраст которых — до 24-х лет.

Начались проверки изменения финансового положения лиц, подавших заявку на получение помощи по программе АИЖК. В связи с этим состояние финансов претендента на участие в программе должно соответствовать следующим критериям:

Средний общий доход всех членов семьи, учтенный за 3 месяца до подачи заявки на реструктуризацию, с вычетом ежемесячного долга по ипотечному займу и поделенный на количество членов семьи, составляет цифру, которая не превышает двух прожиточных минимумов в данном регионе.

Плановый ежемесячный платеж по ипотечному займу на момент подачи заявки, в сравнении с выплатами, установленными на дату заключения кредитного договора, увеличился на 30% и более.

Сколько рассматривается заявка в АИЖК

Срок рассмотрения заявки на реструктуризацию не имеет четких ограничений, поскольку зависит от многих факторов, в том числе и от банка, выдавшего кредит. В каждом кредитно-финансовом учреждении эти сроки устанавливаются в соответствии с внутренними правилами и организацией. Заявку рассматривают не один день, сколько дней рассматривает комиссия конкретный кредит, однозначно сказать нельзя. Сколько месяцев на рассмотрение ушло, вы можете расспросить у своих знакомых, которые реструктурировали ипотеку в рамках данной программы.

Необходимы документы

Для подачи заявки предусмотрен список документов для реструктуризации ипотечного кредита.

Что входит в полный пакет документов:

Копия паспорта гражданина РФ с пропиской и всеми личными данными (для соискателя, его созаемщиков, всех членов семьи).

Копии других документов, удостоверяющих личность.

Подачу заявления на реструктуризацию долга, в том числе и ипотечного кредита по форме банка.

Документы, подтверждающие наличие у заемщика/созаемщика работы, платежеспособность претендента и его поручителей:

справка 2-НДФЛ за последний квартал;

копия трудовой книжки;

справка о состоянии лицевого счета застрахованного субъекта (СНИЛС);

трудовой договор, заверенный работодателем.

Перечень документов, подтверждающих социальный статус клиента:

удостоверение о потере трудоспособности (справка ВТЭК);

справка из Центра занятости о размере пособия;

свидетельства о рождении детей;

копии документов лиц, находящихся на иждивении;

удостоверения ветерана боевых действий.

Копия ипотечного договора с графиком выплат.

Заявление (образец есть на официальном сайте АИЖК). Заполнение бланка займет минимум времени.

Документ о правах на жилье, которое не является ипотечным продуктом.

Для проведения реструктуризации кредитор имеет право потребовать от претендента и другие документы. Как написать заявление в АИЖК? Эту информацию можно найти на официальном сайте агентства, там есть образец.

Как оформить реструктуризацию ипотеки в АИЖК

Если вы попали в трудную финансовую ситуацию, и вас заинтересовала федеральная программа реструктуризации займа, обратитесь к своему кредитору с заявлением и пакетом документов. Добиться по программе послабления и получить возможность без ущерба для семейного бюджета вносить ежемесячные платежи удалось многим гражданам России.

Программа реструктуризации реализуется по следующим правилам:

Если клиент банка-кредитора оформлял заем в иностранной валюте, она конвертируется в российские рубли по курсу, который не может превышать курс, установленный Банком России.

Процентная ставка не должна быть выше той, которая установлена на момент подписания договора о реструктуризации (для рублевых кредитов).

Для займов, оформленных в иностранной валюте, эта ставка не должна быть выше 11,5%, что распространяется на весь период кредитования.

Если ипотека с господдержкой, остаток по кредиту снижается на 30%, но сумма снижения не должна превышать 1,5 млн. рублей.

Еще неуплаченная неустойка подлежит списанию. Исключение составляют те неоплаченные неустойки, решение по которым принято в судебном разбирательстве.

При реструктуризации по государственной программе кредитор не может брать с заемщика комиссионные за оформление данной помощи. Не в праве он и сокращать срок действия кредита.

Что делать если отказали в реструктуризации

Не всегда сотрудники агентства одобряют государственную помощь гражданам в реструктуризации ипотеки, нередко и отказывают. Причин тому может быть несколько.

Отказ в реструктуризации ипотеки АИЖК может быть инициирован банком, ведь его отношения с заемщиком считаются первоочередными, что подтверждается кредитным договором. В своем договоре заемщик обязательно найдет пункт, в котором сказано, что реструктуризация возможна только по согласию обеих сторон. Ни заемщик, ни кредитор не могут участвовать в программе АИЖК по принуждению.

Другая причина отказа – неготовность АИЖК выделить деньги на реструктуризацию по конкретному договору. Возможно, соискатель или его финансовые условия не соответствуют установленным программой критериям, и комиссия приняла решение не в пользу заемщика.

Что делать, если отказали, может, обратиться в суд? Ни в коем случае делать этого не нужно! Действия банка и агентства будут признаны правомерными, а вы только зря потратитесь на судебные издержки. Попробуйте найти другой путь решения вопроса.

Читайте также  Заявление в архитектуру о разрешении на строительство

Нюансы

Собираясь обратиться в АИЖК для реструктуризации ипотечного кредита, наберите телефон горячей линии и уточните все особенности программы. Основные нюансы приводятся в этом списке:

АИЖК сотрудничает с банками и может одобрить вашу заявку только после того, как кредитор даст свое согласие на перекредитование. Чаще всего программа одобряется лицам, относящимся к социально защищенной категории граждан РФ.

Реструктуризация от АИЖК предусматривает гибкую бонусную систему.

И заемщик, и кредитно-финансовая организация при участии в данной программе увеличивают шансы на успешное погашение кредита.

Невозможно заранее предугадать процентную ставку на кредитование, поскольку в каждом конкретном случае она рассчитывается индивидуально. Для кого-то предложенные условия окажутся не такими выгодными, как казалось на первый взгляд.

На ежемесячные платежи в АИЖК накладывается небольшая комиссия.

Горячая линия ответит потенциальному претенденту и на другие вопросы.

Отзывы и личный опыт клиентов

Реструктуризация ипотеки АИЖК разными людьми воспринимается по-разному. Когда программа только появилась, она была еще несовершенна, а жесткие условия реструктуризации отпугивали многих заемщиков. Сегодня программа представлена в усовершенствованном виде, что повысило ее эффективность и жизнеспособность.

Долговое обязательство реструктурировано – отзывы людей, принявших участие в программе государственной помощи:

Василий, 37 лет, Нижний-Новгород. «Я попал в первые ряды тех, кому была предоставлена помощь по программе. Ввязался в ипотеку, когда все было хорошо, но через полгода серьезно заболел. Пришлось оставить высокооплачиваемую должность. Может, и не согласился бы на эти условия, но другого выхода не видел. Мне повезло, я выиграл несколько месяцев, в течение которых восстановил здоровье и вернулся на прежнюю работу. Мой долг перед банком значительно уменьшился, и сегодня я могу с уверенностью сказать, что мой кредит подходит к концу».

Наталья, 51 год, Иркутск. «Неделю назад сдала документы на получение помощи в погашении ипотеки от государства. Жду решения комиссии с нетерпением. Мои соседи несколько месяцев назад получили одобрение от АИЖК, теперь в финансовом плане они чувствуют себя значительно легче. Очень надеюсь, что эта программа поможет и нашей многодетной семье, ведь я о ней слышала много положительных отзывов».

Игорь, 47 лет, Калининград. «В семье сына родилась двойня, решили совместными усилиями тянуть ипотеку, но не рассчитали своих сил. Я попал под сокращение, а заплаты сына не хватало на погашение кредита. Наличие двух несовершеннолетних детей явилось основанием для подачи заявления в АИЖК. Надежды особой не возлагали, но заявка была рассмотрена положительно для нас. В таких условиях платить стало намного легче. Спасибо государству за эту программу!»

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Как работает программа помощи ипотечным заемщикам

В России продолжает действовать программа помощи ипотечным заемщикам, по ней поддержку уже получили более 20 тыс. российских семей. Только с августа прошлого года реструктуризовано 1,753 тыс. ипотечных кредитов.

О том, кто и на каких основаниях может претендовать на помощь государства по обслуживанию ипотеки, — в коротких карточках.

ПрограммаЧем государство помогает ипотечным заемщикам

С 2017 года действует обновленная программа помощи ипотечным заемщикам, которые попали в трудную финансовую ситуацию и не могут обслуживать свои кредиты. Из правительственного резервного фонда было выделено 2 млрд руб., средства внесены в уставный фонд АИЖК (сейчас ДОМ.РФ) для реализации этой программы. Изначально предполагалось, что благодаря финансовой помощи смогут реструктуризовать свои кредиты не менее 1,3 тыс. заемщиков.

Механизмы реструктуризации предполагают снижение платежей заемщика по кредиту в течение периода помощи, прощение части основного долга и изменение кредитором условий кредита, а также установление процентной ставки на уровне не выше 12% годовых.

Период оказания помощи может составлять от 6 до 12 месяцев.

ТрудностиЧто является поводом для обращения ипотечного заемщика за помощью

Если финансовое положение заемщика изменилось и выплачивать ипотечный кредит ему стало затруднительно — это повод для получения господдержки. За помощью можно обратиться, если среднемесячный совокупный доход семьи заемщика за три месяца до даты подачи заявления о реструктуризации не превышает (после вычета ежемесячного платежа по кредиту) на каждого члена семьи двукратной величины прожиточного минимума в регионе проживания. Важно также, чтобы размер ежемесячного платежа по кредиту увеличился не менее чем на 30% по сравнению с плановым платежом, установленным на момент заключения кредитного договора.

УчастникиНа кого рассчитана программа

Поддержку государства могут получить следующие категории заемщиков:

  • родители (либо опекуны, попечители) одного или более несовершеннолетних детей;
  • инвалиды или родители детей-инвалидов;
  • ветераны боевых действий;
  • россияне, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет (учащиеся, студенты или курсанты, аспиранты, адъюнкты, ординаторы, ассистенты-стажеры, интерны, получающие образование по очной форме обучения).

Заемщики всех указанных категорий должны быть гражданами России.

Квартира, за которую выплачивается ипотечный кредит, должна быть для этих заемщиков единственным жильем. При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи (супруга или супруги и детей) в праве собственности на другое жилое помещение. Но оно должно быть одно, а доля в праве собственности на него — не превышать 50%.

КвартираИмеют ли значение параметры жилья, взятого в ипотеку?

Да, имеют. Общая площадь ипотечной однокомнатной квартиры не должна превышать 45 кв. м, двухкомнатной — 65 кв. м, квартиры с тремя и более комнатами — 85 кв. м.

ЗаявкаЧто нужно сделать, чтобы получить поддержку

Нужно обратиться в банк, который выдал ипотеку, и подать заявку о реструктуризации кредита. Необходимо предоставить документы, подтверждающие, что заемщик относится к одной из указанных выше социальных категорий (подойдут свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий, справка об инвалидности и т. д.). Также нужно подтвердить уровень дохода всех заемщиков за три месяца, предшествующие заключению договора о реструктуризации (копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т. д.). Еще понадобится заявление об имущественном статусе залогодателя и членов его семьи.

БанкиКакие организации участвуют в программе

По данным ДОМ.РФ, в программе помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, участвует 121 кредитная и некредитная организация. Наиболее активными участниками программы по количеству реструктуризованных кредитов являются Сбербанк, Банк ВТБ, «ДельтаКредит», Москоммерцбанк, Райффайзенбанк.

ПланыКогда заканчивается действие программы

Программа действует до исчерпания денежных средств, выделенных на ее реализацию. С августа прошлого года помощь заемщикам оказана на общую сумму порядка 1,689 млрд руб. Еще по более чем 200 заявкам приняты положительные решения и ожидается оформление реструктуризации в ближайшее время. Как сообщили в ДОМ.РФ, в настоящее время Советом Федерации одобрены поправки в бюджет Российской Федерации, предусматривающие увеличение объема финансирования программы на 731 млн руб.

Государственная программа помощи заемщикам

Единым институтом развития в жилищной сфере реализована государственная программа помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Проведение реструктуризаций в рамках программы осуществлялось до 31.12.2020.

Читайте также  Заявление на установку пешеходного перехода образец

Семьи, получившие поддержку в рамках программы

семей с инвалидами

семьи, членами которых являются ветераны боевых действий

семей с одним или двумя детьми (включая студентов)

семей, относящихся к иным социальным категориям граждан

Кредиторы — лидеры по количеству реструктуризаций в рамках программы

(постановление Правительства РФ от 11.08.2017 № 961)

Если Вы не смогли принять участие в программе

Узнайте о возможности оказания государственной поддержки в рамках действующих программ

Постановление Правительства РФ

  • Постановление Правительства Российской Федерации
    от 20.04.2015 № 373
  • Постановление Правительства Российской Федерации
    от 11.08.2017 № 961
  • Постановление Правительства Российской Федерации
    от 03.10.2018 № 1175
  • Постановление Правительства Российской Федерации
    от 23.10.2019 № 1360
  • Постановление Правительства Российской Федерации
    от 12.04.2020 № 493

Обратная связь

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства — 2021

В 2021 году продлили программу реструктуризации ипотеки при помощи государства, многим, приобретшим квартиру по ипотеке, это продление явилось приятной неожиданностью. Граждане еще не вступившие в программу, но желающие сделать это могут присоединиться к ней на очень хороших условиях. Таким образом, реструктуризация ипотеки государством 2021 стала реальной возможностью сохранить свое жилье.

Что такое программа реструктуризации ипотеки?

Недавно, всего лишь несколько лет назад благодаря устойчивому росту экономики финансовое состояние большинства граждан России было вполне надежным. На этом фоне россияне начали активно приобретать жилье в ипотеку. В те времена ежемесячные существенные платежи и значительная итоговая переплата не казались непреодолимой преградой.

Однако начиная с 2014 года экономическая ситуация в стране изменилась к худшему, что незамедлительно сказалось и на благосостоянии граждан.

Кредиты, в том числе ипотечные, которые оформлялись в стабильных условиях, когда перспектива роста благосостояния казалась незыблемой, теперь стали серьезнейшем финансовой проблемой для тысяч заемщиков. Ситуация стала сложной и для кредиторов.

Эта непростая обстановка побудило государство начать программу реструктуризации ипотеки. Проводится реструктуризация ипотеки с помощью государства АИЖК.

Изначально эта система была рассчитана на период по первое марта этого года, после чего произошло бы закрытие программы. Но ее сроки изменили. Теперь она продлена до 31 мая этого же года. Кроме того, некоторые условия программы заметно улучшились, и такие новости, как свидетельствуют отзывы, радуют многих россиян.

Принять участие в этой программе дважды невозможно, поэтому тем, кто принял участие в реструктуризации раньше, уже не получится воспользоваться новыми правилами.

Кто может рассчитывать на реструктуризацию ипотеки за счет государства?

Участниками реструктуризация ипотеки могут стать следующие категории участники ипотеки:

  • люди, на воспитании которых находятся несовершеннолетние дети;
  • родители совершеннолетних детей, обучающихся на дневном отделении учебных заведениях;
  • граждане с инвалидностью или родители детей – инвалидов;
  • входящие в программу «Молодая семья»;
  • ветераны боевых действий.

—>

Доходы обязаны соответствовать предъявляемым требованиям.

Необходимо документально подтвердить, что произошло снижение среднего дохода семьи по сравнению со временем оформления ипотечного кредита более чем на 30%.

Так же минимум на 30% должны повыситься выплаты по ипотеке.

После ежемесячной выплаты по ипотеке, доход должен составлять не более двух прожиточных минимумов на каждого из членов семьи.

Условия предоставления

Предполагалось, что для реализации программы потребуется определенная сумма бюджетных средств, которая и была выделена. Однако за период работы первоначального варианта программы вся сумма потрачена не была. Государством было принято решение продлить действие программы, одновременно улучшив ее условия.

Была повышена сумма компенсации. Теперь она составляет 30% от стоимости квартиры (не выше 1,5 млн. рублей).

В программу имеют право войти те кредитополучатели, которые только сейчас оформляют ипотечный кредит. Им потребуется соблюсти определенные пункты:

  • Средний уровень дохода за три месяца не может превышать два прожиточных минимумов для каждого из членов семьи;
  • В семье кредитополучателя необходимо присутствие несовершеннолетнего ребенка или ребенка в возрасте до 24 лет, обучающегося на дневном отделении учебного заведения;
  • Или кредитополучатель должен быть инвалидом или ветераном боевых действий;
  • Квартира должна соответствовать требованиям относительно площади (кроме многодетных семей);
  • Квартира должна являться единственным жильем семьи.

Какие нужны документы для реструктуризации?

Для участия в программе реструктуризации ипотеки с помощью государства понадобятся следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • кредитный договор;
  • схема погашения платежей;
  • выписка из ЕГРП на залоговую стоимость;
  • справка — выписка из ЕГРП об обобщенных правах отдельного лица;
  • справка о доходах за последние 3 месяца;
  • трудовая книжка и справка из центра занятости (должен быть указан размер пособия) – при увольнении;
Читайте также  Заявление носитель русского языка образец заполнения 2021

Кредитору могут потребоваться и другие документы.

Требования к жилью

Сама жилплощадь, приобретаемая в ипотеку, должна соответствовать определенным требованиям:

  • расположена в РФ;
  • единственная жилплощадь кредитополучателя;
  • соответствовать условиям к площади, ограничивающим цену и размер помещения. Площадь однокомнатной квартиры – не более 45 кв. м., двухкомнатной – до 65 кв., трехкомнатной – до 85 кв.м. Исключение составляют многодетные семьи;
  • цена квартиры не должна быть выше имеющейся на рынке средней цены более чем на 60%.

Порядок проведения

Чтобы войти в программу реструктурирования ипотечного кредита нужно:

  • обратиться в банк, в котором оформлялся ипотечный кредит (ВТБ, СберБанк, Россельхозбанк или любой другой);
  • проконсультироваться по условиям программы;
  • узнать полный список требующихся для представления документов;
  • в районном многофункциональном центре (МФЦ) нужно заказать выписки из ЕГРП о залоговой недвижимости и обобщенных правилах, а так же справку об отсутствии иной квартиры;
  • заполнить заявление о реструктуризации ипотечного кредита;
  • решение АИЖК принимается в течение 30 дней (10 рабочих дней).
  • по принятии решения банком гражданин приглашается в банк для оформления новой кредитной документации;
  • после прихода закладной из банковского архива, получатель кредита, собравший все бумаги по ипотеке, регистрирует изменения в закладной.

Программа АИЖК по ипотеке в «Сбербанке: как погасить долг

Россияне, попавшие в затруднительную финансовую ситуацию, получат помощь с выплатой ипотеки. Год назад в России заработала обновленная госпрограмма содействия ипотечным заемщикам. Она направлена на оказание поддержки определенным категориям граждан, у которых появились материальные проблемы, приведшие к тому, что они не могут справиться с ипотечным бременем. Претенденты на участие в программе должны иметь совокупный семейный доход, не превышающий двух прожиточных минимумов. А ежемесячный платеж по их ипотеке должен возрасти не менее чем на 30% с момента заключения ипотечного контракта.

Что такое АИЖК?

Аббревиатура АИЖК расшифровывается как агентство ипотечного жилищного кредитования. Ведомство хорошо знакомо заемщикам, чье материальное благополучие пошатнулось настолько, что они больше не могут выплачивать ипотеку в полном объеме. Агентство было создано в 1997 году распоряжением правительства №1010. С момента учреждения оно оказывает помощь гражданам, которые взяли валютную или рублевую ипотеку и чьи ежемесячные платежи выросли более чем на 30% в связи с кризисом на рынке недвижимости и обвалом курса рубля. Правительство выделило на ипотечную поддержку два миллиарда рублей.

Что включает в себя программа АИЖК и «Сбербанка»?

Программа, реализуемая АИЖК совместно со «Сбербанком», направлена в первую очередь на реструктуризацию долгов по ипотеке. Если ежемесячный ипотечный платеж клиента увеличился настолько, что он больше не может своевременно и в полном объеме вносить плату, или если материальное положение гражданина значительно ухудшилось по не зависящим от него причинам, он может обратиться в адрес АИЖК и «Сбербанка» с письменным заявлением на рефинансирование долгов.

В случае одобрения заявки агентство компенсирует кредитору, то есть «Сбербанку», часть средств, которые он недополучил от клиента. Максимальная сумма компенсации – 30% от еще не выплаченной суммы, но не более полутора миллионов рублей. Размер помощи может быть увеличен, но не более чем вдвое и только по решению специальной межведомственной комиссии.

Кроме того, участие в программе позволит клиенту воспользоваться следующими привилегиями:

  • списание штрафов;
  • погашение пеней;
  • уменьшение ипотечной ставки до минимальной (9,23%);
  • снижение регулярных платежей в два раза на полтора года;
  • увеличение срока займа, за счет чего происходит уменьшение ежемесячного взноса;
  • отсрочка выплат;
  • пересчет валютной ипотеки в рублевую по самому выгодному курсу;
  • выплата компенсации заемщику – не более 600 тысяч рублей.

Важно!

  • Пересчет ипотеки из валюты в рубли производится в любом случае, поскольку АИЖК ведет все расчеты только в российской валюте.
  • Рекомендуем воспользоваться калькулятором кредита онлайн.

Критерии для заемщиков

Лица, претендующие на участие в программе реструктуризации ипотеки, должны соответствовать строгим требованиям. Во-первых, ежемесячный доход семьи не может превышать двух прожиточных минимумов (величина устанавливается отдельно для каждого региона РФ). Во-вторых, платеж по ипотеке должен вырасти более чем на 30% с момента подписания контракта. К слову, сам ипотечный договор должен быть заключен не менее года назад, а квартира, указанная в бумаге, должна быть единственным жильем для семьи.

Кроме того, претенденты на помощь АИЖК должны подпадать под одну из следующих категорий:

  • семьи с детьми, в том числе инвалидами;
  • совершеннолетние лица с инвалидностью;
  • ветераны различных войн;
  • граждане, содержащие школьников, студентов или аспирантов очной формы не старше 24 лет.

Подать заявку на рефинансирование ипотеки «Сбербанка» в АИЖК могут даже те, кто уже участвовал в аналогичной программе до 2017 года. Для этого достаточно лишь собрать полный комплект документов, подтверждающих право на участие в программе.

Требования, предъявляемые к ипотечному жилью

Строгие требования для участия в программе предъявляются не только к заемщикам, но и к жилью. Площадь недвижимости, на которую взята ипотека, не может превышать:

  • для однокомнатного жилья – 45 м2;
  • для двухкомнатного – 65 м2;
  • для трехкомнатного – 85 м2.

Перечень необходимых документов

Как стать участником программы и реструктурировать долг по ипотеке?

Чтоб стать участником программы рефинансирования ипотеки от АИЖК и «Сбербанка», необходимо написать соответствующую заявку в любом отделении банка, где работают специалисты по кредитованию. Уточнить условия можно в агентстве ипотечного жилищного кредитования по телефону 8 (800) 755-55-00 или на официальном сайте дом.рф.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: