Добровольное страхование жизни сбербанк как отказаться - ITAKINFO.RU

Добровольное страхование жизни сбербанк как отказаться

Как отказаться от страхования ипотеки Сбербанка

  1. Для чего страхуют ипотеку
  2. Как рассчитать стоимость страхования ипотеки: онлайн калькулятор
  3. Можно ли отказаться от страхования ипотеки
  4. Когда есть смысл отказаться от страхования ипотеки?
  5. Где страховать жизнь для Сбербанка

Страхование ипотеки – это процедура, которую придется пройти каждому заемщику. Страховать ипотечный кредит нужно ежегодно, а стоимость этой услуги недешевая.

В связи с этим у заемщиков возникает вопрос: как не платить 20-30, и даже 50 тыс. ежегодно за страхование, и можно ли совсем отказаться от таких трат?

Для чего страхуют ипотеку

Начнем с того, что существует несколько видов страхования для ипотеки. Основным и обязательным является страхование купленной квартиры или дома (любой залоговой недвижимости). И есть добровольные виды страхования – жизни и права собственности (титульное).

Самым дорогим видом страхования является страховка жизни и здоровья. В этом виде много индивидуальных факторов, которые влияют на итоговую стоимость. Поэтому для одних клиентов такая страховка может обойтись в 10 тыс. рублей, а для других 30-50.

Как рассчитать стоимость страхования ипотеки: онлайн калькулятор

Чтобы рассчитать цену ипотечного страхования конкретно для вашего случая, вы можете воспользоваться бесплатным онлайн калькулятором ипотечного страхования.

Для расчета цены страховки квартиры или жизни достаточно ввести данные по ипотеке.

Сервис рассчитает полис для вашего ипотечного банка (в данном случае Сбербанк) и выдаст все доступные и самые дешевые варианты. Если вам необходимо оформить комплексное страхование, то можно рассмотреть разные варианты комбинаций страховщиков.

Можно ли отказаться от страхования ипотеки

Заемщик имеет право отказаться от добровольных видов страхования ипотеки. То есть оформить страховку на квартиру для ипотеки нужно будет обязательно. А вот жизнь можно и не страховать. Но при отказе от личного страхования Сбербанк поднимает процентную ставку на 1 — 1,5%.

Таким образом, отказаться от титульного (зачастую требуется для вторичного жилья) и личного страхования можно, но проценты по ипотеке вырастут. Повышение ставки может обойтись клиенту дороже страховки, поэтому в данном случае нужно рассмотреть каждый случай индивидуально.

Когда есть смысл отказаться от страхования ипотеки?

Отказ от страхования жизни дело каждого заемщика. Ведь это не только защита для банка, но и для самого ипотечника. За период погашения долга могут произойти любые неприятные ситуации со здоровьем, тем более в период коронавируса.

Заемщик может частично или полностью потерять трудоспособность, а со страховкой есть гарантия, что компания возьмет на себя обременение по долгу.

Стоит также учесть, что при несчастном случае все долги заемщика переходят его семье. То есть если ипотека оформлена на мужа, то жене придется самостоятельно выплачивать долг. Это очень большие риски, которые многие не хотят воспринимать всерьез. Тем не менее, выбор остается за заемщиком.

Выберите страхование:

Случаи, когда можно отказаться от страхования жизни:

  • Если у вас есть возможность погасить ипотеку быстро, например, в течение 1-2 лет, то можно сэкономить на страховании жизни.
  • Также не страховать жизнь можно, если сумма по ипотеке небольшая и у вас точно есть резерв на ее погашение.
  • Если клиенту более 60 лет, то страховка для него обойдется очень дорого. Поэтому если наследство отставлять некому, то можно отказаться от полиса.

Где страховать жизнь для Сбербанка

Если вы решили не отказываться от страхования жизни, чтобы сохранить низкий процент по ипотеке, то рекомендуем сравнить цены на разных сайтах.

Важный момент! Ни в первый, ни в последующие годы, вы не обязаны покупать страховку у Сбербанка (СберСтрахование), а можете оформлять ее в любой аккредитованной компании.

Самой дешевой среди надежных страховых компаний для ипотеки Сбербанка является Ингосстрах. Большинство наших клиентов предпочитают именно эту компанию.

На Полис812 страховка Ингосстрах дешевле, чем на сайте компании. Предоставляем дополнительную скидку 15%.

Сбербанк принимает все страховки, оформленные онлайн на Полис812. Мы гарантируем подлинность ипотечного полиса..

Подстава от Сбера: как банк отомстил клиенту за расторжение договора

Сейчас страховка жизни есть у многих россиян — кто-то приобрёл её сам, беспокоясь о себе и родственниках, кому-то навязали в банке при выдаче кредита. Но мало кто знает, как опасно расторгать этот договор и какие неожиданные опасности могут возникнуть.

Фото © ТАСС / «Ведомости» / Максим Стулов

За последние годы понятие «страхование жизни» приобрело более широкое применение, чем обычный страховой продукт. Страховку часто предлагают банки, иногда делая это обязательным условием для получения адекватной ставки по кредиту. И, несмотря на то что Центробанк, который надзирает за банками и страховыми компаниями, периодически заявляет о праве клиентов отказаться от страхования, на деле сделать это не так просто. А в некоторых случаях страховая компания после отказа от её услуг может отомстить своему клиенту: вдруг выяснится, что он… обязан заплатить государству налоги за несуществующий доход.

Фото © ТАСС / «Ведомости» / Максим Стулов

Так случилось с москвичом Михаилом. Несколько лет назад он соблазнился на предложение операционистки Сбера купить страховку «Подушка безопасности». Мол, такой замечательный продукт: платишь взносы, а в случае форс-мажора (тяжёлая болезнь или инвалидность) банк (вернее, его страхования компания) выплатит крупную сумму — сразу несколько его годовых доходов. Но на пике эпидемии он, как и многие россияне, решил свою «подушку безопасности» иметь на руках наличными, а не в качестве обещаний операционистки.

И забрал свои вклады из банка, а также обратился с вопросом, как расторгнуть договор страхования, ведь в период кризиса вложенные в страховку средства могут понадобиться для чего-то другого. В отделении Сбера ему объяснили, что расторгнуть договор очень просто: согласно условиям программы, никаких документов оформлять не потребуется. Михаилу достаточно прекратить внесение страховых взносов, и через месяц все отношения между ним и СК «Сбербанк страхование жизни» прекратятся. Сбер просто забирает все ранее внесённые платежи и больше ничего ему не должен.

Хакеры не нужны: как в Сбере воровали персональные данные на продажу

Мужчина так и сделал и через несколько дней вообще забыл о том, что был застрахован. Вспомнить об этом пришлось в марте 2021 года, когда на сайте ФНС в своём личном кабинете Михаил обнаружил информацию о якобы полученном им доходе от СК «Сбербанк страхование жизни» на сумму 94 920 рублей, что составляет ровно тот объём платежей, который он в своё время внёс по страховому договору и фактически подарил Сберу. При этом налоговики (само собой) автоматически предложили Михаилу заплатить 13% (то есть 12 340 руб.) налога на этот самый «доход».

Москвич обратился в налоговую: мол, ребята, никакого дохода не получал, а, наоборот, платил взносы страховой компании Сбера, но теперь договор расторгнут. На это инспекторы показали Михаилу декларацию по форме 2НДФЛ, поступившую из СК «Сбербанк страхование жизни», в которой сумма, которую он внёс, была аккуратно указана в графе «Доход». «Есть доход — положен налог», — заключили налоговики, посоветовав разобраться со страховой и банком.

После нескольких дней общения по телефону и лично в офисе Сбера страховщики Михаилу сообщили, что основным преимуществом его страховой программы была возможность возврата уплаченного налога на доходы физических лиц (НДФЛ) через механизм налогового вычета. А так как Михаил после окончания оплат по своему договору не представил в страховую компанию справку из налоговых органов о том, что он не пользовался этим вычетом, компания решила передать информацию о совершённых им взносах налоговикам, и всё это исключительно для того, чтобы ему было удобнее уплатить налоги. Правда, почему в переданной ФНС информации страховые взносы москвича были указаны как доход, страховщики пояснить так и не смогли.

Михаил снова обратился в налоговую, где получил справку о том, что вычетом он не пользовался, — документ он предоставил страховщикам, которые пообещали при случае направить ФНС уточнённую декларацию и после этого, скорее всего, требование к москвичу заплатить (!) за расторгнутый договор, но это не ранее 30 дней.

— В ситуации Михаила может оказаться каждый, — считает старший юрист компании «Европейский дом права» Залимхан Магомедов. — Дело в том, что для банковских сотрудников, которые предлагают продукты своих кэптивных страховых компаний, факт расторжения клиентом договора — это минус к их показателям, что может сказаться на премировании. Является ли история Михаила видом некой изощрённой мести сотрудников Сбера за то, что тот решил расторгнуть договор, я не знаю. Но мне кажется, что если Сбер действительно беспокоится «об удобстве своих клиентов», то его сотрудник мог предупредить о том, что человеку после расторжения понадобится справка из налоговой о том, что он не пользовался вычетом. Хотя по большому счёту я не вижу объективных причин и внятных объяснений, для чего страховая передавала информацию о взносах Михаила налоговикам.

Читайте также  Видеозапись как доказательство в арбитражном процессе

Фото © ТАСС / Антон Новодережкин

Действительно, этот случай вызывает больше вопросов, чем ответов. Ведь на самом деле в п. 4.6 правил по страховому продукту «Подушка безопасности», которые действовали на момент заключения Михаилом его страхового договора, предусматривается возможность расторжения через неоплату очередного страхового взноса, а вот о том, что застрахованный до или после расторжения договора должен предоставить страховой компании какие-либо документы из ФНС, ни в этих «правилах», ни в договоре страхования Михаила не сказано.

Но, как в приватном разговоре пояснили москвичу сами сотрудники Сбера, на их взгляд, всё логично: право на налоговый вычет было, а если им не воспользовались, то нужна всего лишь справка из налоговой.

— Я считаю, что в случае Михаила есть очевидная недоработка Сбера, — комментирует ситуацию адвокат Межрегиональной коллегии Москвы Дмитрий Шагин. — Требование о том, что страховая компания при выплате физлицу денежных (выкупных) сумм обязана удержать сумму налога, исчисленную с дохода, равного страховым взносам, уплаченным гражданином по договору, за каждый календарный год, в котором он имел право на получение соцвычета, присутствует в письме Минфина РФ от 27.02.2015 № 03-04-06/10145, в этом же документе упоминается та самая справка, которую сотрудники Сберстрахования потребовали у Михаила. Однако очевидно, что гражданин, заключивший договор страхования, не обязан знать содержание писем, которые поясняют порядок налогоисчисления, а вот страховая компания Сбера обязана организовать продажу своих продуктов так, чтобы у клиента не возникало никаких затруднений с реализацией своих прав. Ведь право расторгнуть договор страхования закреплено в статье 958 Гражданского кодекса РФ.

Часто задаваемые вопросы

Обязательно ли заполнять текст полиса?

Да. Текст полиса обязательно должен быть заполнен Страхователем, чьи карты будут застрахованы.

Что делать, если я при заполнении полиса оферты допустил ошибку в ФИО или адресе объекта страхования?

Если в полисе-оферта при заполнении была допущена ошибка в ФИО Страхователя (не совсем другое ФИО/адрес, а действительно очевидная ошибка), то вам необходимо уведомить об этом страховая компания с помощью заявления («в связи с допущенной ошибкой в полисе, прошу считать верным. »). Заявление необходимо направить по адресу: г. Москва, ул. Павловская. д. 7 115093

Надо ли подписывать полис плательщику

Полис не требует подписи Страхователя.

Надо ли какие-то документы относить в страховую компанию после покупки полиса?

Нет, этого делать не нужно.

Можно ли расторгнуть договор страхования и вернуть страховую премию?

Вы можете расторгнуть договор страхования.

  • Возврат 100% премии возможен при подаче документов о расторжении в течение первых 14 календарных дней. в случае, если прекратилась вероятность наступления страхового риска (возврат производится пропорционально сроку, оставшемуся до конца срока действия договора страхования. При одностороннем отказе от договора страхования после истечения 14 календарных дней с момента вступления полиса в силу, но при этом возврат страховой премии не производится

Как расторгнуть договор страхования?

В течении 14 календарных дней Вам необходимо посетить офис Сбербанка и заполнить типовой бланк Заявления о расторжении договора страхования. В Заявлении необходимо будет указать банковские реквизиты счёта (лицевой счёт получателя и БИК банка), на который поступит сумма возврата страховой премии. При себе также необходимо иметь:

  • паспорт гражданина РФ коробку со страховой документацией чек об оплате страховой премии.

Как 2-й вариант: Для расторжения договора страхования В течении 14 календарных дней Вам необходимо направить в страховую компанию письмо с Заявлением о расторжении. Адрес для направления Заявления:

ул. Павловская д. 7, г. Москва, 115093 (документы те-же, что и при подаче через отделение банка)

В Заявлении необходимо указать:

  • ФИО Заявителя; паспортные данные Заявителя; контактные данные Заявителя (телефон и/или адрес эл. почты); номер договора страхования и дата его оформления; банковские реквизиты (лицевой счёт получателя и БИК банка) на которые страховая компания может перевести денежные средства страховой премии.

Обязательно укажите их, иначе страховая компания не сможет вернуть Вам средства страховой премии.

К Заявлению приложите копию паспорта и копию, документ подтверждающего оплату полиса

Срок возврата денежных средств — не более 7 рабочих дней с даты поступления Заявления в страховую компанию.

Можно ли расторгнуть договор страхования? (Я решил, что он мне больше не нужен/больше не пользуюсь картой и т.п.)

Да, страховой полис подлежит расторжению, но возврат страховой премии полагается в случае обращения в течении 14 календарных дней (до тех пор, пока полис не вступил в силу). Т.е. при подаче заявления после начала срока действия полиса (начиная с 15-го кал. дня даты оплаты страх. премии) возможно расторжение без возврата страховой премии. (в этом случае сообщаем о нецелесообразности расторжения.)

При расторжении я могу дать банковский реквизиты любого счёта?

Да, Вы можете предоставить реквизиты любого счёта/ банковской карты любого Банка или сбер. книжки

Что будет, если я потерял квитанцию об оплате?

Операция по оплате привязана к ФИО плательщика и номеру полиса. Нужно обратиться в отделение ПАО Сбербанк где была произведена оплата страховой премии для получения выписки о транзакции.

Так-же вы можете запросить в СБОЛ (Сбербанк Онлайн) выписку по счету. Она содержит информацию, за оплату какой услуги списаны денежные средства.

Я потерял/утратил страховой полис, что мне делать?

Вам необходимо направить письмо на электронную почту ks@sberins.ru. В письмо необходимо вложить заявление на имя ООО СК «Сбербанк страхование» за Вашей рукописной подписью и датой написания с просьбой восстановить утраченный полис. Заявление должно содержать максимальную информацию, которой Вы обладаете об утраченном страховом полисе (номер, дата покупки), а также почтовый адрес для отправки дубликата.

На какой территории застраховано имущество?

Полис действует на территории РФ.

Могу я произвести оплату за полис (договор страхования) в рассрочку?

Нет, рассрочка по оплате страховой премии не предусмотрена.

Что будет, если премию заплачу я, а страхователем напишу другого человека или я могу оплатить коробку, а данные в Полис вписать другого человека.

По условиям страхования Страхователем должен являться плательщик страховой премии.

У меня есть в договоре франшиза?

Нет, в рамках продукта франшиза не предусмотрена

Можно застраховать имущество на срок менее года?

Полис действует только в течении 12 месяцев.

Будет ли застрахована моя зарплатная карта?

Если карта выпущена в ПАО Сбербанк, то она будет застрахована.

У меня есть студенческая банковская карта, которая также является дебетовой. Будет ли она застрахована?

Если она выпущена в ПАО Сбербанк, то она будет застрахована.

Моя карта является дополнительной картой, а держателем основной мой папа (любой другой человек). Будут застрахованы деньги только на моей карте? Или карта основного держателя и все карты, выпущенные в дополнение к ней, также будут застрахованы?

Денежные средства на дополнительных банковских картах застрахованы в привязке к счету держателя основной банковский карты. Поскольку держателем счета является другой человек, деньги на доп. карте могут быть застрахованы им самим. Поэтому банковские карты выпущенные в ПАО Сбербанк на имя Страхователя, но привязанные к счёту другого человека, застрахованными не являются.

Я являюсь держателем основной банковской карты. К моей карте была выпущена дополнительная карта, которой пользуется моя девушка (кто угодно). Будет ли она застрахована?

Поскольку дополнительная карта имеет привязку в счету открытому на ваше имя, то да она также будет являться застрахованной.

Уменьшится ли страховая сумма, на которую застрахованы карты после получения выплаты по моему обращению?

Да, страховая сумма уменьшается на величину выплаты. При этом страховая сумма считается уменьшенной с даты выплаты страхового возмещения.

Я купил полис, кого необходимо указать в поле Страхователь?

В качестве Страхователя следует указать свое ФИО.

Сколько раз я могу обратиться в страховую компанию?

Вы можете обращаться в страховую компанию неограниченное количество раз в течение срока действия договора страхования. При этом, выплата страхового возмещения может быть произведена не более, чем по трем событиям в случае несанкционированного снятия денежных средств и Хищения у Держателя Банковской карты наличных денежных средств. По риску «Утрата банковской карты» установлен лимит 500 рублей на 1 страховой случай. Все выплаты производятся в пределах страховой суммы, предусмотренной Вашим Полисом страхования.

Читайте также  Восточный экспресс банк как связаться со специалистом

В каких случаях я могу обратиться в страховую компанию?

Вам необходимо обратиться в страховую компанию в случае утраты карты вследствие хищения, различных механических повреждений или размагничивания, а также в случае утраты из-за неисправной работы банкомата, в случае несанкционированного снятия денежных средств с карты, снятия средств третьими лицами.

Что нужно предпринять, если что-то случится с картой?

При хищении банковской карты Вам необходимо немедленно позвонить в Банк для блокировки карты и заявить о произошедшем в компетентные органы (ОВД) и позвонить в страховую компанию. Более подробно необходимые действия описаны в Памятке по действиям при наступлении страхового случая. С ней Вы можете ознакомиться на сайте страховой компании.

Могу я застраховать кредитную карту?

Да, на страхование принимаются как дебетовые (расчётные), так и кредитные карты

Для каждой карты нужен отдельный договор страхования?

Страховое покрытие распространяется на все карты, выпущенные в ПАО Сбербанк на имя Страхователя, а также дополнительные карты, выпущенные Банком к основной Банковской карте на имя самого Страхователя. Карты застрахованы от всех актуальных рисков — утрата, незаконное списание ден. средств, грабеж и разбой.

Что делать, если карта прекратила своё действие, а страховка на неё ещё действует?

Если по договору страхования застрахована одна карта, то полис прекращает свое действие. В этом случае вы можете осуществить возврат часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал договор. Если застрахована не одна карта, то договор страхования продолжает свое действие в отношении действующих банковских карт, выпущенные на имя Страхователя в ПАО Сбербанк.

Как долго рассматривается моё обращение о страховом событии? Когда я получу выплату?

В течение 10 рабочих дней после получения от Вас всех необходимых документов, подтверждающих факт наступления страхового случая, причину и размер убытка, подписывается страховой акт. Страховая выплата производится в течение 5 рабочих дней после подписания Акта о страховом случае.

Что делать, если карта нашлась (вернули)?

Вам необходимо позвонить нам и сообщить об обнаружении карты.

Если мне откажут в выплате, как я узнаю об этом?

В течении 7 раб. дней с момента принятия страховой компанией решения об отказе в выплате, Вам будет направлено по почте письмо с обоснованием причин отказа. Если страховая компания располагает адресом Вашей электронной почты, дополнительно будет направлено сообщение на этот адрес.

Можно ли страховую программу оформить нерезиденту (иностранному гражданину)?

Иностранный гражданин может являться Страхователем.

Является ли страховым событием утрата наличных денежных средств в результате кражи (не грабеж, не разбой) в течении 2-х часов с момента получения из банкомата?

Например: украден/утерян кошелек со снятыми наличными в метро

Нет, такое событие не покрывается данным страховым полисом.

Если позвонили мошенники, представились сотрудником банка, попросили подойти к банкомату, набрать пин-код и провести еще какие-то действия, что привело к переводу денег мошенникам. Данный случай будет являться страховым в рамках продукта «Защита денег»?

Событие не может быть рассмотрено как страховой случай, т.к. Клиент добровольно совершил действия по перечислению денежных средств.

Если позвонили мошенники, представились сотрудником банка и попросили продиктовать данные карты и пин-код, что привело к возможности совершения мошеннических действий третьими лицами. Данный случай будет являться как страховой?

Событие не может быть рассмотрено как страховой случай, поскольку Вы добровольно сообщили конфиденциальные данные о Вашей БК.

Если произойдет мошенническое действие в системе Сбербанк онлайн и деньги спишутся со вклада. Будет ли действовать защита?

Страхование по продукту «Защита денег» распространяется только на средства на банковской карте. В случае, если к вкладу открыта дебетовая карта, через которую, например, Вы пополняете свой вклад, и денежные средства будут списаны мошенническим путем именно с этой банковской карты, то событие может на основании комплекта документов быть рассмотрено, как страховое.

Что мне делать, если заграницей наступило страховое событие — куда обращаться?

На страховом полисе указаны международные телефоны, по которым необходимо обращаться в случае наступления страхового события. Оператор, на вашем родном языке, окажет полную консультацию.

Страховые услуги в рамках Программы «Защита денег» оказывает ООО СК «Сбербанк страхование» (лицензия СИ № 4331 от 05.08.2015 г., адрес: Россия, 115093, г. Москва, ул. Павловская, д. 7, этаж 4 )

Возвращаем деньги за страховку от Сбербанка: шаг за шагом

Российские банки зарабатывают не столько на процентах, сколько на том, что смогут «продать» клиенту, и страховка – самое дорогое из этого. Ее могут называть «финансовой защитой», могут утверждать, что она обязательна и влияет на одобрение кредита. Это не так – от страховки можно (а часто и нужно) отказываться. В том числе и после того, как кредит с включенной в него страховкой уже оформлен.

Чем отличается страховка по кредиту?

Услуга страхования жизни и здоровья заемщика по кредиту всегда добровольная и обычно оформляется вместе с кредитным договором (кроме ипотеки, где полис нужно оформлять отдельно каждый год). Страховка в теории позволяет заемщику избежать проблем с выплатой кредита при наступлении непредвиденных событий, связанных с его жизнью и здоровьем.

Если наступает страховой случай, платить по кредиту будет страховая компания. Страховые случаи зависят от приобретаемого полиса и поэтому включают в себя:

  • смерть в результате несчастного случая или болезни;
  • инвалидность I и II группы, приобретенные в результате несчастного случая или болезни;
  • временная потеря трудоспособности;
  • увольнение заемщика по независящим от него причинам (сокращение численности штата, ликвидация компании и т.д.).

Как правило, при оформлении потребительского кредита заемщику навязывают страхование жизни и здоровья. Банки пользуются юридической неграмотностью и растерянностью клиентов и просто «продают» страховку вместе с кредитом. Но как показывает практика, перечисленные выше страховые случаи наступают крайне редко, поэтому заемщик просто-напросто тратит деньги на приобретение полиса страхования, а стоит он весьма недешево.

Каждый банк сотрудничает с какой-то одной страховой компанией. Что касается Сбербанка, то страхование осуществляет дочерняя компания Сбербанк Страхование.

Какие существуют виды страховых продуктов

Всего выделяют два вида страхования – это добровольное и обязательное:

    Добровольное страхование включает в себя страхование жизни и риски потери работы. Страхование жизни и здоровья является самым популярным видом страхования при оформлении потребительского кредита. Если наступит страховой случай, платить по кредиту будет страховая компания, но если заемщик решил сэкономить и приобрел кредит без страхования, то, например, в случае смерти заёмщика, по кредиту будут платить его наследники.

Чаще всего, банки идут на хитрости, и предлагают более выгодные условия по кредиту, если заёмщик приобретает полис страхования. Как правило, ставка становится ниже на 1-5%.

  • Обязательное страхование предусмотрено при оформлении договора ипотечного кредитования или автокредита. В этом случае клиент в обязательном порядке страхует объект недвижимости, приобретаемый в кредит, или покупает КАСКО при оформлении автокредита. Когда наступает страховой случай (проблема с квартирой или автомобилем), банк получает компенсацию напрямую от страховой компании.
  • Страхование жизни и здоровья заёмщика – добровольное.

    Можно ли вернуть деньги за страховку?

    На самом деле, если услуга клиенту была навязана, от нее можно отказаться. Сделать это можно несколькими способами, о которых пойдет речь ниже.

    Возврат суммы за страховку в период охлаждения

    После заключения кредитного договора со страховкой у клиента есть 14 дней на то, чтобы отказаться от участия в программе страхования. Это время называется «периодом охлаждения». В течение первых двух недель заёмщик может легко и быстро вернуть деньги за навязанную услугу.

    Вернуть деньги в первые 14 дней проще, чем по истечении периода охлаждения:

    1. Написать заявление на возврат уплаченной за страховку суммы. Единого бланка нет, лучше всего обратиться в страховую компанию и написать заявление у них.
    2. Заявление следует передать страховщику лично или отправить заказным письмом на адрес компании. Заявление составляется в двух экземплярах.
    3. На одном из экземпляров сотрудник компании ставит отметку о приеме заявления.

    К заявлению дополнительно прикладывается паспорт заемщика и застрахованного лица, сам договор страхования, чек, который подтвердит факт уплаты страховой премии, а также реквизиты счета, куда нужно вернуть деньги.

    Согласно законодательству деньги должны быть возвращены страхователю в течение 10 дней после того, как страховая получила все необходимые документы.

    По истечении двух недельного срока

    Если 14 дней истекли, то вернуть деньги будет сложнее. Возможно, придется обращаться к юристу. Если услуга по страховке включена в ежемесячный платеж, отказаться от навязанной опции будет легче. Некоторые страховые компании предусматривают возможность частичного возврата средств, если страховой случай становится уже неактуальным. Если вдруг клиент уже умер, а причина смерти не входит в перечень установленных договором страховых случаев.

    Читайте также  Больничный лист как оплачивается 2021 при увольнении

    Таким образом, можно написать в страховую компанию и приложить ряд документов:

    • копию паспорта человека, оформившего кредит, или же свидетельство о его смерти, если клиент ушел из жизни;
    • справку или свидетельство , подтверждающие, что причина смерти не является страховым случаем.

    Также страхования компания может дополнительно еще запросить некоторые документы. Когда компания получит все необходимые документы, сумма пересчитывается, и ее возвращают в срок не позднее 15 дней.

    Как вернуть сумму при досрочном погашении

    Финансовая защита по кредиту приобретается на весь период, на который оформляется кредит. В случае досрочного погашения кредита, страховка продолжает действовать и при наступлении страхового случая заёмщик может ей воспользоваться. Если заемщик желает вернуть потраченные средства на страховку, то сумма рассчитывается по следующей схеме:

    Например, кредит был заключен на 36 месяцев, а стоимость страхования составила за это время 20 000 руб. Застрахованный погасил кредит за 18 мес., то есть, получается, что он может вернуть деньги в размере 10 000 рублей.

    Для этого заёмщику необходимо получить справку о досрочном погашении ссуды и написать заявление в СК.

    Если же кредитный договор был оформлен, например, на 30 месяцев, а страхование только годовое и оформлено на 36 месяцев, то после погашения кредита заёмщик может вернуть сумму страховой премии за 6 месяцев.

    Банки и страховые компании не хотят терять деньги, поэтому будут стараться всеми силами навязать страховку. Однако не стоит забывать, что страхование добровольное, поэтому при желании от него можно всегда отказаться.

    Главное – знать свои права и алгоритм действий. Даже если придется обращаться в суд, не стоит этого бояться. Как показывает судебная практика, часто суд выносит решение не в пользу страховой компании.

    Зачем нужна страховка по кредиту: каковы плюсы, как вернуть

    Потребителям банковских услуг нравятся многочисленные возможности, которые предоставляются благодаря потребительским кредитам, но не нравятся страховки, которые предлагают оформить сотрудники банка при подписании договора. Скептиков можно понять, ведь никто не хочет переплачивать по сумме ежемесячного взноса при погашении кредита – особенно, если это не обязательно. В их понимании потребительское кредитование – это лёгкие деньги, и большинство клиентов уверены в том, что вернуть их банку будет просто.

    Теперь давайте взглянем на ситуацию по-иному и вспомним о понятии «форс-мажор». Мы много раз слышали истории о том, как простой потребительский кредит превращается в проблему, если взявший его заёмщик вдруг теряет стабильный доход или попадает в больницу. Даже при уходе заёмщика из жизни по причине наступлении несчастного случая или болезни его долговые обязательства перед банком не прекращаются – их «унаследуют» ближайшие родственники. Пора признать, что внезапная болезнь, травма или потеря дохода – это то, что может случиться не только с «другими».

    Давайте разберёмся, как страховка к кредиту может помочь в подобной ситуации.

    Виды страховок

    Страховые программы, которые вам предложат при заключении кредитного договора, делят на обязательные и добровольные. Первые необходимы для страхования залогового имущества – для автокредитования либо ипотеки. Согласно ст. 323 Гражданского кодекса и в соответствии с требованиями Федерального закона №102-ФЗ отказаться от них нельзя.

    Добровольных видов страхования намного больше. Они действуют в случаях:

    • потери работы из-за различных обстоятельств (сокращение штата, ликвидация компании);
    • утери трудоспособности из-за болезни или травмы;
    • ухода заёмщика из жизни;
    • утраты прав собственности на объект недвижимости при ипотечном кредитовании

    В большинстве случаев стоимость страховки составляет 30% от общей суммы кредита, выдаваемой на руки. Сумму страховой премии разбивают на равные части, добавляя к ежемесячной выплате.

    Что дает?

    Страховка к потребительскому кредиту даёт финансовую защиту клиенту и гарантии банкам, которые разумеется, заинтересованы в том, чтобы заём был погашен полностью. Именно поэтому финансовые организации мотивируют своих заёмщиков оформлять страховые программы, снижая ставки.

    В свою очередь, клиенту приобретение страхового продукта также даёт гарантию: при неблагоприятных событиях он или его наследники по закону при помощи страхового возмещения от страховой компании смогут погасить задолженность перед банком. Более того, остатком страховой суммы можно будет распорядиться по своему усмотрению. Такая защита позволит клиенту чувствовать себя более уверенно, не беспокоясь о внезапных затруднениях.

    Казалось бы, выгода очевидна, однако клиенты банков часто испытывают недоверие к страховым продуктам и страховым компаниям в принципе. Здесь мы дадим всего один совет: старайтесь иметь дело только с большими и проверенными финансовыми организациями. Банк, который дорожит своей репутацией, избирательно подходит к выбору страховых компаний-партнёров, основываясь на длительной и сложной процедуре аккредитации и рейтингах страховой компании. Банк прежде всего заинтересован в возврате кредитных средств, поэтому при отказе страховой компании выплатить сумму страхового возмещения, банковские сотрудники самостоятельно проведут расследование. Если решение об отказе в выплате страхового возмещения окажется необоснованным, компанию заставят изменить это решение.

    Получается, клиент и банк действуют заодно: оба прежде всего заинтересованы в исполнении условий кредитного договора. Первый – чтобы выполнить обязательства по кредиту, второй – чтобы вернуть деньги, не допуская просрочки по кредиту.

    Крупнейшие банки страны, такие как «Сбербанк», «ВТБ», «Альфа-Банк», «Газпромбанк», «Росбанк», «Райффайзенбанк» сотрудничают с лидерами рынка страхования. Подобные компании готовы предложить своим клиентам множество разнообразных продуктов и большую гибкость условий.

    Однако клиенту нужно понимать, что при оформлении страхового полиса он должен правильно и «правдиво» заполнить заявление на страхование. Нельзя скрывать наличие хронических заболеваний или потенциально опасных увлечений, таких как сноубординг или альпинизм. Да, чем больше вероятность наступления тех или иных рисков, тем выше будет тариф и, соответственно, стоимость страховой программы. Однако, если при наступлении страхового случая выяснится, что его причиной стало обстоятельство, которое человек утаил, страховщик будет вправе ответить ему отказом в выплате страхового возмещения.

    Как вернуть?

    Если после подписания документов вы всё-таки решили, что страховка вам не нужна, можно воспользоваться так называемым «периодом охлаждения». Это установленный законом срок – 14 календарных дней с момента подписания договора страхования, в который заёмщик может расторгнуть договор со страховщиком и вернуть страховую премию.

    Как отказаться?

    Вы имеете право заранее отказаться от страховки при оформлении кредита, и серьёзные финансовые организации не будут навязывать вам эту услугу. Однако при отказе банк вправе установить более высокую процентную ставку, либо вовсе отказать в выдаче кредита.

    Ещё стоит учитывать, что возврат – это долгий процесс, и часто этим пользуются недобросовестные консалтинговые компании. Такие агентства предлагают «помощь» в оформлении возврата страховой премии, хотя, как мы уже знаем, клиент легко может сделать это самостоятельно в течение 14 дней. В действительности заёмщика вовлекают в длительный процесс, доводят ситуацию до судебного иска, не забывая при этом брать комиссию за свои услуги. Если же «помощники» не успеют договориться с банком до окончания периода охлаждения, то клиент не сможет вернуть страховую премию, как и комиссию, которую уже заплатил юристам. Результатом этого будет не только потеря денег, но и неоправданный негатив по отношению к банку и страховой компании.

    Если речь идёт о небольшом потребительском займе, то, вероятно, в страховке нет особого смысла. Однако, когда вы берёте крупный кредит на много лет, лучше не испытывать судьбу, помня, что скупой платит дважды. Обезопасив себя, свою семью от возможных рисков, вы выиграете намного больше: сэкономите нервы и не будете опасаться неожиданностей, которые сможет принести и сегодняшний день.

    Даже после того, как кредит будет полностью погашен, вы, возможно, пожелаете страховать свою жизнь и здоровье в дальнейшем. Это будет разумное, взвешенное решение человека, который думает о завтрашнем дне и желает сохранять контроль над происходящим.

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: